某市居民投资理财行为调研报告(精选多篇)

第一篇：我市居民投资理财行为调研报告

一、调研背景

居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。

对于**市的居民来讲,随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变,原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。

在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。

二、调研目的

本次市场调研的主要目的如下：

1、了解**市区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。

2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。

三、调研内容

根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：

1、了解**市区居民的财务状况。

本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括：

（1）被调查者的每月固定收入和支出；

（2）被调查者的动产和不动产状况；

（3）被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。

2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。主要包括：

（1）被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例；

（2）了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等；

（3）此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。

四、调研执行情况

1、调研方案实施。

本次调研采用街头拦截访问的形式，在**市的环翠区、经济技术开发区和高新技术开发区，针对年满18周岁的**市常住居民进行了调查。

依据拟定的抽样方案，我们发出了160份问卷，实际收回有效问卷149份，有效率为93.125。从调研结果看，数据分布基本符合正态分布。因此，本次调研结果具有准确、可靠的特点。

2、背景资料分析。

在149个有效样本中被调查者的年龄分布为：18—30岁的约占42.5，30—55岁的约占52.7，55岁以上的约占4.8。整个样本中涵盖了青年、中年、老年等不同年龄段的人群。

他们的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之间的有10.1，收入在1001—1500元之间的有23.0，收入在1501—2014元之间的有20.3，收入在2014—3000元之间的有20.3，收入在3000元以上的有21.6。这些被访者主要是工薪阶层，其中工人最多，占27.2，其次是个体工商业者占21.8、企业管理人员占15.0、教师占3.4、国家公务员占4.1、文体者占1.4、服务业人员占8.8，此外还有18.4的其他从业人员。样本的背景资料基本反映了**市居民的实际情况。

五、调研结果统计

参见《**市居民投资理财调研行为数据统计资料》。

六、**市居民的财务状况

1、调查者每月的固定收入和支出情况。

家庭月收入：通过对149个有效样本进行分析，我们发现这些受访者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次调查的21.6，月收入在1001—1500元，1501—2014元，2014—3000元的也分别占到23.0、20.3、23.0，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。

家庭月支出：通过调查我们可以看出，**市居民家庭消费水平相对较低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次调查的25.2，有10.2的家庭月支出达到2014元以上，同时仅有9.5的家庭的月消费支出在500元以下。

2、调查者每月的平均储蓄情况。

在调查中，我们发现**市居民的月平均储蓄多集中在500—1200元之间，其中储蓄在501—800元的家庭占22.4，801—1200元的家庭占19.4，但也有24.6的家庭月平均储蓄在200元以下，另外平均储蓄在2014元以上的家庭占8.2。

七、**居民对投资理财的认识及风险因素分析

近年来，随着我国社会经济生活发生重大的变化，现代家庭的投资理财意识逐步增强，成为家庭经济生活的一个重要组成部分。经过调查我们发现**居民的投资理财意识和方式也在发生变化，出现了许

多新的趋势，主要有：

1、从单一的储蓄转向组合式投资。

调查结果显示，目前已经有73.6的居民将闲置资金投入到储蓄以外的其他投资方式，如基金、股票、保险、汇市等，只有少数居民未进行其他投资。由此可见，除传统的储蓄外，**居民已经开始尝试新型的投资方式，由传统的“存钱生利”转向现在的对最佳投资组合收益的追求，可见居民对投资理财的重视程度正在加强。

2、储蓄的主要目的是为了子女教育。

调查结果表明，目前大多数**市民储蓄的主要是为了子女教育，比例为28.7，只有5.9的市民把追求利息作为储蓄的目的。另外，紧急周转、创业准备、购置房产、退休养老等考虑因素也被多次提及，它们的提及比例分别为18.8、16.2、15.4、15.1。可见，**居民的家庭收入除用于正常的家庭消费、维持家庭生活的日常运转外，其余大部分资金都投入到了子女抚养教育上。可见，传统的家政理财观念仍然占主导地位。

3、投资风险和投资回报率是居民进行投资时考虑的最主要的两个因素，且年龄越大，对这两个因素考虑的越多。

调查结果表明，投资风险和投资回报率是居民进行投资时所要考虑的最主要的两个因素，他们所占的比例均为30.3，且在被调查的三个年龄段中，50岁以上的被调查者对这两个因素的关注度最高，分别为25、50。而其他一些考虑因素，如：变现能力、操作的难易度、投入时间及精力、回收期长短等居民普遍考虑的较少。可见，**市居民规避风险的意识比较强，其投资方式大多属于稳健型。

八、**市居民目前的投资结构及其对现有投资的满意度情况

1、保险是**市居民现在进行投资时首选的投资方式，另外其他投资方式也占有一定的比重。

调查结果表明，保险在所有投资方式中所占比例最大， ……此处隐藏12499个字……资格证书、保险代理人资格证书、会计证、助理会计师证、计算机等级证、英语等级证等等。为此，将在以后投资与理财专业人才培养方案中着重专业课程“课证融合”的力度，部分课程直接采用“以证代考”的课程考核标准，提高学生“双证书”获取比率和职业证书的含金量。

2、增设相关选修课程，着力培养学生的综合素质能力

调研情况显示，企业需要具有综合素质的人才。事实上很多投资与理财业毕业生出去后不仅可以从事证券、银行、期货、保险等企业的相关投资与理财工作，有的还要兼做财务会计、企业日常管理等工作，所以具有较多综合素质的投资与理财人员将会是企业主的格外欢迎和器重的对象。此外，加强学生沟通能力方面的教育及培养是一个重要课题。投资与理财工作的性质决定了必须与银行、工商、税务等相关部门进行良好的沟通。为此建议在投资与理财专业人才培养方案中设相关财经类的专业选修课程和人文类公共选修课，拓展学生职业知识和业务技能，着力加强学生全面综合素质能力的培养。

3、积极开展形式多样的实践活动，提升学生社会适应能力

企事业单位要求投资与里理财人员具备良好就业观念和较好的岗位适应能力。根据调查高职投资与理财专业毕业生在中小企业里工作人数比较多，而中小企业由于自身的条件所限，往往不能给毕业生提供较好的工作环境，这就要求毕业生要有良好的心理素质和吃苦耐劳的品性。学校要让毕业生多了解现实社会，要有多种思想准备，调整自己的就业心态，放弃“工作是享受”的错误观念。学校要积极开展形式多样的工学交替活动，充分利用学生寒、暑假期间积极的开展学生认知实习、专业实习等社会实践活动，要让学生了解岗位专业知识、业务技能和职业素质，熟悉工作环境和业务范围，以使学生在毕业后能尽快调整心态，适应岗位的需要。

九、调研的局限性

本次调查受调查者知识水平和客观条件的限制，还存在一定的不足。由于调查对象未涉及同类兄弟学校，使此次调查未能反映出同类高职高专院校目前投资与理财专业教学的现状。只希望本次调查能够为我校的拟新增专业教学研究起到一个抛砖引玉的作用，从而在高职院校投资与理财相关研究领域做一个有益的尝试和探索。

第五篇：投资与理财专业人才需求调研报告

《投资与理财》专业调研报告

现代科学技术的高速发展，对高等职业院校的教学提出了更高的要求，专业教学必须与市场需求紧密结合，必须以培养市场需要的高素质技能型人才作为自己的目标。

为了使《投资与理财》专业建设定位准确，起点较高，《投资与理财》专业建设小组，调研了中国建设银行天河支行、中投证券公司和新成立的广东中小企业信用担保公司和广东省部分高职院校。目前，广东省大专院校中开设投资理财专业或方向的主要有：广州番禺职业技术学院：投资与理财；广东科贸职业学院：投资与理财；深圳职业技术学院：金融与证券等。与专家教授和技术人员进行了深入交流。通过调研活动，我们对投资与理财行业现状、人才需求、人才知识、能力与素质结构等有了进一步了解，基本确定了培养对象应达到的目标与专业基本要求，对我院新建该专业的可行性进行分析，现将情况汇报如下：

一、 投资理财专业人才现状

当前在美国、英国、法国等发达国家, 众多的投资理财人员活跃在银行、保险、证券、税务等行业, 以专业化的金融知识, 指导人们理财和制定投资计划, 以实现客户的财务目标。据我国经济景气监测中心最新公布的一项国内调查结果显示, 约有70%的居民希望自己有理想的理财顾问, 50%以上的人愿意支付理财咨询费。可以看出目前人们迫切需要全面专业的投资理财服务。因此, 投资与理财这一全新的职业在我国显露出广阔的发展前景。

《珠江三角洲地区改革发展规划纲要(2014-2014年)》明确提出：将珠江三角洲地区建设成金融改革创新综合试验区。在这样大背景下，珠江三角洲地区金融创新产品将会不断涌现；金融保险行业将会得到高速发展；中小企业信用担保基金和区域性再担保机构、小额贷款公司和中小企业投资公司应运而生；一般企业将会越来越多涉及融资和投资业务，这一切都需要具备投资与理财知识的专业人才。同时随着个人收入不断增长，有更多的居民也需要投资理财专业人士来指导其日常理财。

特别是近十年来，我国的金融、证券市场得到了迅速发展，金融产品日渐丰富，投资手段和投资途径也不断趋于多样化，但仍然存在着投资渠道不畅，银行和非银行金融机构开展的投资理财服务品种匮乏等问题，从而如何通过合适的投资途径，采用多样化的投资方式以实现这部分资金的保值、增值，成为居民和企业共同关心的问题。适应市场需求，各类银行和非银行金融机构纷纷开展综合经营业务，面向企业和居民开展除传统金融业务外的多种多样的投资与理财服务。投资理财市场的快速发展，需要大量的投资理财专业人才。

二、投资与理财专业人才需求分析

在调研了中国建设银行天河支行、中投证券公司和新成立的广东中小企业信用担保公司后，我们发现投资与理财专业人才需求较大。投资与理财专业人才具体需求如下：

1、银行业人才需求

银行业主要包括国有商业银行、股份制银行、政策性银行等,目前各大银行传统的银行柜台业务的进入“门槛”并不高,只需大专学历就行了；而且随着我国居名的理财愿望越来越强烈，几乎所有的银行都成立了个人理财中心, 银行业对投资与理财专业人才需求量很大。

2、非银行金融机构人才需求

非银行金融机构主要包括证券公司、投资基金、期货公司、保险公司等， 2014 年、2014 年股市火暴,券商的日子好过了,直接刺激了证券从业人员的需求；上市公司股改后产生了大批新的证券品种,也就间接产生了职位需求。在基金品种丰富、交易活跃的情况下，基金公司必将建立面向个人客户的直销和后援服务队伍，这支队伍中将诞生一些优秀的理财策划师,以满足客户选择基金前的个人投资规划的需求。另外，保险公司一向都对投资与理财专业的人才需求较大。

3、中小企业信用担保公司、小额贷款公司、中小企业投资公司和担保基金人才需求

成立中小企业信用担保公司和小额贷款公司是我国为应对金融危机、解决中小企业融资困难的而采取的重要措施，《珠江三角洲地区改革发展规划纲要(2014-2014年)》也提出了具体的实施计划。目前，我省各种所有制的信用担保公司和小额贷款公司正在筹建当中，随着这些信用担保公司和小额贷款公司的成立和

运营，将需要大批的投资与理财专业人才。

4、一般的股份公司和有限责任公司人才需求

调查显示,我国60% 以上的工商企业在进行融资、理财、投资等业务时,渴望得到专业人士的帮助,甚至有不少公司已经专门成立了融投资部。可见，一般的公司都有投资与理财人才的需求。

在调研了企业后，我们还走访了广州番禺职业技术学院、深圳职业技术学院等高职院校。各学院反馈的信息基本一致：即无论是学生的报考率还是就业率，投资与理财专业都稳居全校前列，而且目前高等院校投资理财专业的学生无论从数量上还是质量上都还不能完全满足社会的需求。